Un software di tesoreria per fare la pianificazione finanziaria? Sì, è tempo di scoprirlo

La pianificazione finanziaria aziendale è un macro universo, che abbraccia una vasta gamma di azioni, che vanno dalla gestione delle fonti di finanziamento alle prospettive di sviluppo a lungo termine, fino all’allocazione dei capitali all’interno di un’azienda. 

La pianificazione finanziaria aziendale e il Codice della Crisi di Impresa

È evidente che una pianificazione finanziaria aziendale che va a coprire un periodo di 12 mesi o più consenta di prevedere le sfide legate alla liquidità e di affrontarle prontamente.

Prontamente è un verbo caro al nuovo Codice della Crisi di Impresa. 

Sappiamo, infatti, che il nuovo Codice richiede alle aziende di avere degli organi di controllo interni, cioè soggetti giuridici interni all’impresa, che hanno il compito di segnalare per iscritto all’organo amministrativo, come il Consiglio di Amministrazione o l’Amministratore Unico, se ci sono condizioni che richiedono la presentazione dell’istanza prevista dall’articolo 17. 

In sostanza, hanno l’obbligo di presentare eventuali situazioni di sofferenza, affinché l’impresa possa provvedere ad agire in modo tempestivo.

“Gli organi di controllo societari, il revisore contabile e la società di revisione, ciascuno nell’ambito delle proprie funzioni e tenuto conto del tempestivo scambio di informazioni di cui all’articolo 2409- septies del codice civile, hanno l’obbligo di verificare che l’organo amministrativo valuti costantemente, nel caso assumendo idonee iniziative, se l’assetto organizzativo dell’impresa è adeguato, se sussiste l’equilibrio economico finanziario e quale è il prevedibile andamento della gestione, nonché di segnalare immediatamente allo stesso organo amministrativo l’esistenza di fondati indizi della crisi”. 

Articolo 17 Obbligo di segnalazione degli organi di controllo societari

Quale strumento migliore della pianificazione finanziaria, quindi, per potere avere un quadro della situazione?

In questa ottica, la pianificazione è cruciale, poiché offre agli organi una visione chiara e prospettica della situazione finanziaria dell’impresa, essenziale per valutare gli obblighi stabiliti dal Codice.

Pianificazione finanziaria aziendale e banche

La pianificazione finanziaria aziendale è molto più di uno strumento per valutare la salute finanziaria di un’impresa.

Oggi gli istituti di credito richiedono documenti costantemente aggiornati per consentire all’azienda di accedere al credito. 

Il merito creditizio non si basa più su dati passati o garanzie personali, ma sulla capacità dell’azienda di generare reddito nel tempo. 

Le garanzie personali hanno perso importanza, mentre si pone maggiore attenzione sulla resilienza e la capacità dell’azienda di prosperare in futuro. 

Questo include anche la capacità di dimostrare il rispetto dei paradigmi ESG (Environment, Social, and Governance), che sono cruciali per l’accesso al credito, poiché possono essere determinanti per l’erogazione dello stesso.

L’era della discrezionalità e delle relazioni personali con il direttore di banca è finita. 

Ora, il processo decisionale per l’erogazione del credito è guidato da sistemi statistici previsionali e rating, associati a un monitoraggio costante dei risultati aziendali. 

La relazione umana è sempre meno importante, mentre quella analitica, basata sui dati, è diventata fondamentale per l’accesso al credito.

E in questo contesto la pianificazione finanziaria è quantomeno essenziale.

Un software per la gestione della tesoreria per pianificare?

Sì, attraverso strumenti/funzioni come il preventivo di tesoreria, il cash flow previsionale, il consuntivo finanziario, il budget finanziario, il cash flow forecast e il business plan. 

Il preventivo di tesoreria 

Ha un orizzonte temporale breve e richiede una gestione precisa della posizione finanziaria della società, ottimizzando il costo del denaro in caso di indebitamento e gestendo correttamente la liquidità. Puoi calcolarlo con il nostro software GOLD La Tesoreria.

Il cash flow previsionale

Ha un orizzonte di 6 mesi. Questo riduce la precisione delle informazioni, ma aumenta la possibilità di identificare in anticipo eventuali periodi di tensione finanziaria, permettendo interventi tempestivi. Questo supporta le decisioni di finanziamento o investimento. Lo puoi calcolare con il nostro software GOLD La Tesoreria.

Il consuntivo finanziario 

Fornisce informazioni statistiche sull’andamento effettivo dei risultati finanziari e viene solitamente redatto mensilmente. Lo puoi calcolare con il nostro software GOLD La Tesoreria.

Il budget finanziario 

Rappresenta la manifestazione finanziaria del budget economico annuale e verifica la sua fattibilità, richiedendo eventuali rielaborazioni basate su nuovi presupposti. Lo puoi calcolare con il nostro software GOLD La Tesoreria.

Il cash flow forecast 

Identifica le variazioni tra quanto previsto nel budget finanziario e quanto accaduto a consuntivo. Viene redatto annualmente con sviluppo mensile, utilizzando lo stesso formato del budget finanziario. Lo puoi calcolare con il nostro software GOLD La Tesoreria.

Il business plan 

È un documento complesso e impegnativo, utile sia internamente all’impresa come guida strategica, sia per presentarlo a istituti finanziari e nuovi soci per la richiesta di finanziamenti in conto capitale o debito.

Il Business Plan è un documento composto tipicamente da 2 parti :

1) Una descrittiva nella quale viene spiegato il progetto, il mercato competitivo e le risorse necessarie per raggiungere gli obiettivi del piano.
Deve prendere in esame una serie di elementi come: il mercato a cui ci si rivolge, la concorrenza, i mercati di approvvigionamento, il prodotto servizio che si veicola, la commercializzazione, il patrimonio tecnico/industriale, network, le proiezioni economico finanziarie.

2) Una parte numerica nella quale vengono presentate le proiezioni economico-patrimoniali e finanziarie prese in esame nella parte descrittiva.

Questa sezione del Business Plan verifica sotto gli aspetti economico, patrimoniale e finanziario la validità delle ipotesi e delle previsioni prese in esame nella parte descrittiva 

Una visione chiara della situazione, basata su dati analitici

Per quale motivo è importante utilizzare un software di tesoreria per la pianificazione finanziaria? 

La risposta è semplice: si tratta di uno strumento estremamente utile e pratico che consente di svolgere tutte quelle funzioni essenziali per raggiungere questo obiettivo. 

GOLD, il nostro software di tesoreria pensato appositamente per le aziende, è stato sviluppato seguendo un modello a piramide. 

Alla base di questa piramide si trovano gli automatismi contabili, seguiti da tutti i processi di pianificazione finanziaria aziendale, e al vertice il controllo delle operazioni bancarie. 

GOLD consente di riconciliare automaticamente gli estratti conto, contabilizzare in modo automatico partendo dai dati HB (home banking) e automatizzare procedure come i girofondi e l’anticipo fattura, tra le altre. 

Quando si parla di pianificazione finanziaria aziendale, la tesoreria con GOLD permette di monitorare e prevedere i flussi finanziari, di accedere al cash flow con un semplice clic e di prendere decisioni rapide e consapevoli grazie ai dati generati e analizzati. 

È come indossare gli ‘occhiali’ delle banche 

Perché GOLD offre la possibilità di confrontare le condizioni offerte da diversi istituti di credito e verificare se le condizioni concordate sono state applicate correttamente. Inoltre, permette di effettuare un controllo sui calcoli degli interessi sul conto corrente, sui finanziamenti e su altri aspetti simili.

Secondo noi, per una buona pianificazione finanziaria aziendale è fondamentale includere almeno un preventivo di tesoreria, con un orizzonte temporale di 15 giorni giorno per giorno, e un cash flow previsionale con un’analisi a 6 mesi. 

Questo si integra con l’analisi della Centrale Rischi, uno strumento molto importante per comprendere come il sistema bancario ci percepisce, poiché consente di vedere attraverso gli “occhiali” delle banche. 

Attualmente, non possiamo sapere quali dati le banche possiedono sulla nostra azienda, e conoscerli è estremamente interessante e lungimirante, nonché parte di una sana pianificazione finanziaria aziendale.

GOLD La tesoreria ti aiuta a fare tutto questo in modo ordinato, automatizzando procedure ripetitive che ti permettono di dedicare tempo ad attività di alto valore, quali l’ottenimento di dati indispensabili per una precisa pianificazione finanziaria aziendale.

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